退休遇到股災真的會完蛋？很多人還低估未來開銷，到底存多少才夠用？【武哥聊股市】

遇到股災時切記不要恐慌砍倉，應優先保留能提供穩定配息的資產以維持生計。股災週期通常為兩到三年，只要資產具備配息型 ETF 或債券等穩定現金流，就能撐過市場低迷期並等待景氣回升。

退休族應剔除連兩三季虧損或非產業龍頭的個股，將資金集中於具復甦能力的領先者。龍頭企業在經濟好轉後較易回歸正常軌道，避免在低點賣出具長期價值的標的，才能確保退休後的被動收入不中斷。

退休應重視「每月穩定收入」而非僅看「資產總額」，因為通膨會嚴重侵蝕長期購買力。假設每年通膨 2% 至 3%，一千萬存款在二十年後的實質價值僅剩六百多萬，單純存錢會導致未來生活水準大幅縮水。

醫療與長照費用是退休後最容易忽略的隱形成本，通常在退休十年後呈現非線性爆發。除了基本生活開銷，專業看護或自費藥品每月可能增加三至四萬支出，規劃時若沒將醫療準備金算進去，退休生活將面臨巨大風險。

考量生活品質與長照儲備，每人每月理想的退休預算應設定在六萬至七萬台幣。這包含三萬生活費與預留三萬的醫療長照費，若是夫妻兩人則需接近十萬的月收入水位，建議透過多元投資組合來達成此穩定目標。

退休前五年應追求防禦性配置，避免因貪婪而捲入高風險高報酬的投機陷阱。雖然 AI 或新產業吸引人，但退休族應分散配置於不同產業的龍頭，防止因單一產業的庫存調整或股價下修，造成無法挽回的資產減損。

若以退休生活 25 年為標準，單人建議準備約一千八百萬元的資產。這是在 65 歲退休、預期活到 90 歲且月支領六萬的基準下得出，重點是這筆錢需有抗通膨的收益，才能支撐長達數十年的晚年生活與醫療需求。